2011年，溫州民間借貸危機爆發，近百名企業老闆紛紛“跑路”甚至自殺：4月，龍灣區江南皮革有限公司董事長黃鶴失蹤；6月，溫州鐵通電器合金實業有限公司股東範樂樂人間蒸發；7月，瑞安恆茂鞋業老闆虞正林潛逃；8月，甌海區錦潮電器有限公司老闆戴列竣出走；9月，溫州正得利鞋業老闆沈奎安在市區順錦大廈22樓跳下身亡……而據媒體報道，溫州幾乎“全民借貸”，有89%的家庭、個人和59%的企業都參與了民間借貸。隨著多米諾骨牌的依次倒下，這場危機使人們受損的不僅僅是金錢……
不久前，一個名叫戴莉的年輕讀者撥打本刊新聞熱線，傾訴了她的灰色經歷：她曾在溫州從事民間借貸工作多年，深諳該行業內的種種黑幕。但與此同時，她也是民間借貸的受害者——3年前，她因業務關係認識了當地的一個工廠老闆，併成為其情人，兩人合謀用借貸之名騙取了該老闆的原配數百萬元。可此後，民間借貸卻成了她揮之不去的夢魘，最終將她的幸福徹底摧毀……
民間借貸為媒
80後女大學生傍上溫州老闆
2007年下半年，房地產投資十分狂熱，很多市民踴躍貸款買房，而大量中小企業因受美國次貸危機影響，急需借錢渡過難關，可此時各大銀行為了降低風險偏偏緊縮銀根。於是，民間借貸生意迅速興起，擔保公司大舉開設，僅在溫州，就誕生了近300家。
當時，供職於溫州甌海區某擔保公司的民間借貸業務員戴莉，和同事們一起暗自歡呼——他們都知道，越多老百姓貸款，越多中小企業日子難過，他們就有越多的機會拉到業務，賺更多的錢。在公司老闆的鼓勵下，他們摩拳擦掌，準備大幹一場。
戴莉1983年出生於溫州永嘉縣，2005年從浙江財經學院畢業後，便回到溫州從事民間借貸工作。當時，溫州的擔保公司就跟房地產中介店鋪一樣，滿大街都是，因此競爭十分激烈。她努力打拼了兩年，月收入仍然只有三四千元。
這一次，戴莉深信機會來了。那段時間，她不斷打電話向各類中小企業推銷，還自擬廣告語利用手機簡訊群發軟體四處攬客：火燒眉毛？求金若渴？XX擔保公司為您快速解決資金週轉，無須抵押，有意請電戴小姐……
第二天，戴莉就接到了一個名叫餘正坤的中年男子的電話。見面洽談時，他顯得很焦急，一邊催戴莉趕緊辦手續，一邊不停地抱怨:“唉，銀行不讓貸款，你們又利息這麼高——月息11%，是銀行的三四倍！簡直是趁火打劫！”戴莉笑道：“話可不能這麼說，我們幫你渡過難關，日後你賺到更多的錢，哪裡還在乎這麼一點利息？”
餘正坤需要貸300萬元。為確認其實力，戴莉專程去了他位於甌海區的工廠核查，並要求他影印了兩套房產證資料交回公司。在隨後的半年多時間裡，他們因業務關係有了多次接觸。交往過程中，餘正坤屢屢向戴莉傾訴自己壓力很大、婚姻不幸福，並對她流露出愛意。2008年初的一天，餘正坤向戴莉表白了，並保證說，自己遲早是要跟妻子離婚的。戴莉有些心動：自從有了餘正坤這個大客戶後，她的月收入便增加到了七八千元，她不想失去這份業務；另一方面，餘正坤的甜言蜜語也讓她充滿了幻想——35歲的餘正坤成熟穩重、風度翩翩，而且事業有成、身家千萬，正是她夢寐以求的完美戀人。戴莉暗想，如果他真能離婚，自己嫁給他有何不可？就這樣，她投入了餘正坤的懷抱……
有了肌膚之親後，戴莉對餘正坤瞭解更多了：餘正坤和妻子柳芹原本都是溫州樂清市農村人，早年開了一個鞋業加工作坊，然後一步步做大，後來又一邊做生意一邊炒樓，最高峰時買了十幾套房子。近幾年，餘正坤一心忙於工廠事務，而柳芹負責家庭和打理房產。
到了2008年，因遭遇金融海嘯，餘正坤明顯感覺到了做實業既累人又賺不了什麼錢，而房產投資熱此時也急劇降溫，前景堪憂。一次，他對戴莉感慨道：“我現在很迷茫，不知道能幹什麼……”戴莉想了想，建議道：“要不，你也來做民間借貸生意吧？我覺得這行挺輕鬆的，錢又來得快，不像開工廠那麼麻煩！”
戴莉畢竟是學金融專業的，一番分析講解，餘正坤很快就將“民間借貸鏈條”瞭解透徹了：民間借貸的主要載體就是擔保公司，當央行銀根緊縮時，中小企業便從擔保公司高息貸款；而擔保公司的錢不是自己的，基本都是從民間借來的，一般都是普通家庭把錢交給中間人，中間人再把錢交給擔保公司，形成層層上交的金字塔形式；擔保公司給借錢人的利息比存銀行高很多，當然收取貸款者的利息更高。其中的利潤除了擔保公司賺取外，中間人、公司業務員等都有豐厚的提成。
餘正坤接受了戴莉的建議。2008年9月，他在還清戴莉所在的擔保公司的高息貸款後，便縮小了工廠規模，倒騰出400萬元交給該公司放貸，由貸款者變成了借錢人，“坐享其成”。
對於戴莉來說，不管是餘正坤借錢還是放貸，她都能獲利。因此，她就像藤纏樹一樣“傍”著他。而餘正坤受高利息的誘惑，越來越沒心思經營工廠，乾脆做起了“中間人”，四處遊說親朋好友將閒錢交給他“生息”。由於那段時間很多中小企業缺錢，不到半年，他就籌集了近千萬元民間資金投入擔保公司，從中獲得了比開工廠還高的利潤。
2008年12月底，戴莉因業績出色，拿到了10萬元年終獎金。欣喜若狂的她和餘正坤一起慶祝，並撒嬌道：“你答應過要娶我的，什麼時候兌現諾言呀？”此時的餘正坤已經離不開戴莉了——她不僅年輕漂亮，而且有文化有能力，還輔助他做民間借貸生意，讓他掙了不少錢。因此，他也希望和戴莉結婚。
“借貸”原配財產
小三與情夫設計騙走460萬
可是，餘正坤和柳芹結婚11年了，夫妻共同財產上千萬元，哪能說離就離？餘正坤覺得，這些家產是他打拼出來的，如果夫妻平分，自己就吃大虧了。怎樣避免離婚的損失呢？餘正坤冥思苦想，最後從“民間借貸”中獲得靈感，決定先向妻子“借貸”幾百萬元，然後轉移財產。當戴莉得知餘正坤的想法後，著實吃了一驚，但考慮到自己的未來，便很快答應配合他。
2009年2月，戴莉辭掉了擔保公司的工作，和餘正坤一起做民間借貸“中間人”。她租了一間辦公室，並臨時招了幾名業務員，餘正坤是幕後老闆，但任何人都不知道他們兩人的關係。由於擔保公司註冊資金至少5000萬元以上，他們沒有辦理任何經營手續，只是以別的擔保公司為名，向散戶代理業務。
餘正坤以前個人投資民間借貸，都是從他的工廠裡挪用資金，從未拿家裡的錢，因為柳芹管得嚴，而且她只熱衷於炒樓，手裡有六七套房子，價值一千多萬元。此時，為了從妻子手裡套出部分財產，他反覆勸柳芹：“現在樓市低迷，你還是趕緊出手吧，你看人家放高利貸的都賺大錢了！”
放高利貸利潤豐厚，柳芹並非不知道——她身邊就有很多人將資金投入到擔保公司。一位劉姓鄰居半年前賣了一套老房子，拿到60萬元房款後投給擔保公司，年利率25%。她得意地對柳芹說:“我算過賬，如果出租房子，一年的租金也不過3萬元。可現在一年就能拿到15 萬元利息！”
柳芹動心了。2009年6月，她賣掉一套房子，拿到了160萬元現金。她向丈夫打聽哪家擔保公司可靠，餘正坤忙說：“只要利息高，哪家都行！”
第二天，戴莉就以某擔保公司業務員的身份上門向柳芹遊說。因為在溫州，擔保公司的業務員就像保險業務員一樣無處不在，因此，柳芹並未起疑，當即讓戴莉進屋談。兩人越聊越投機，柳芹還打電話叫餘正坤回來參考。
餘正坤趕回來後，裝作與戴莉互不認識。看完合同，他對妻子說：“不錯，利息挺高的，就是不知道他們公司實力怎麼樣？”隨後，他們開車隨戴莉去了一幢高檔寫字樓。參觀了辦公室後，餘正坤說：“看起來挺正規的。行，就這家吧！”說完，他就在合同上籤了字。柳芹知道丈夫懂這一行，於是沒多看，就跟著簽字了。
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