教會孩子們如何理財

學會未雨綢繆

　　零用錢是最好的教學工具。你的小孩也許想買個價格50塊的遊戲光碟，但是他每個星期只能得到5塊錢的零用錢。這是他自己的選擇：今天是買糖果或漫畫書呢？還是存幾個月去買更貴的東西？幾乎所有人的財產都基於這個概念而來，並且這是從實踐中學習的最佳方式。

　　你可以透過支付利息來教會孩子存錢的概念。如果你的孩子把他部分的零用錢存在你那裡，你就給他一定的利息，或協助他把零用錢存入銀行，比如說當他存5塊錢在銀行時，你就額外給他1塊錢的獎金。透過支付給他高額的利息，你的孩子可以瞬間看到不亂花錢的好處。他會發現雖然有瞬間的慾望，但這些慾望可以透過存錢得到的好處來滿足。

　　透過努力工作來賺錢

　　要讓你的孩子很早就知道，錢並不是一個可以免費得到的東西，它是要靠工作來獲取的。這並不意味著讓你弱小的孩子去幫家裡蓋房子。即使你經常送給他們想要的東西，你也需要強調，天下沒有免費的午餐。如果你給孩子零用錢，要讓他們每個星期完成一定的家務活才能得到，你也可以給出不同的任務，每個任務價格不同，讓他們自己選擇。

　　年齡、家務、報酬要相匹配。小一點的孩子能幫助幹些簡單的活，比如收拾桌子。幹得好不好沒關係，關鍵看過程。大一點的孩子能幹些重點的活，比如修剪草坪，報酬也應該相應多點。你還可以鼓勵他們去幫周圍的鄰居服務。

　　理解什麼是預算

　　許多成年人認為，預算對於孩子來講是毫不相干的東西。小一點的孩子，特別不會意識到他的父母每個月對支出都有控制。但在學會了什麼是預算，為什麼這是個好東西之後，對他們的理財能力會有一定的幫助。

　　其實對於如何教會孩子預算的含義，辦法很簡單。不需要你開啟書本，展示每一分錢是如何花出去或賺回來的。取而代之的是給他們一種意識—父母每個月如何分配他們的收入。

　　一種比較簡單的展示方法就是給他們看你的工資清單，告訴他們你每月賺多少錢。然後一次性拿出這個月的賬單，告訴他們你每月有多少錢花在房子上，多少花在食物上，多少是存起來的，多少是給慈善機構等等。展示本身並不是重要的，重要的是告訴你的孩子對於收入分配有著嚴格的計劃，並且你處於家庭財產金字塔的頂端。

　　然後你的孩子會開始有他自己的預算：部分零用錢應該存起來，部分捐給慈善機構，部分純粹地花掉。幫助你的孩子認識到什麼是他評價事物價值的標準，並且按照這個來預算支配他的錢。

　　領會複利的厲害

　　有這麼一個傳說，當愛因斯坦被問到宇宙中什麼力量最強大時，他回答“複利”。這個故事不一定真實，但他提出這個概念確實如此。

　　你可以透過簡單的實驗給孩子展示覆利的厲害。把1元放在桌子的一側，代表這邊是複利；桌子的另外一側放10元，代表單利。1元這邊是每次都把桌上所有的金額乘2，10元這邊是每次都加10元。問你的孩子哪種方法可以最快到達100元。

　　1塊錢這邊代表著複利，經過八次就已經達到了128元。10元這邊到了第八次只有80元。照此下去，差距會越來越大。這會幫助你孩子意識到把錢存進有息賬戶的重要性。哪怕開始的金額很小，只要有足夠的時間，最終會變成龐大的數目。越早開始越好。

　　警惕借款

　　信用卡在個人理財中可以成為一個有價值的工具，但孩子需要被教會信用卡里的錢不是免費用的。你可以再次根據孩子的年齡來把這個意識簡單化，可以透過建立兒童銀行的概念來教他。

　　如果你的孩子想要一個價值20元的東西，你可以同意提供信貸的方式讓他提前先買這個東西，然後每個禮拜償還，按照以下步驟：先有一個禮拜的寬限期，在那之後利息會增加。利息是每個禮拜20%，最小的支付額必須是5元（或隨便多少，根據每個禮拜的零用錢來計算）。你可以根據這些步驟來制定一套適合你孩子的實際的方法。不管是什麼樣的，都能教給你孩子關於先花錢、後償還的概念。

　　日用品vs奢侈品

　　作為家長，你知道每週的生活用品是必需品，而在週六晚上的外出吃飯，可歸類為奢侈品。這之間的區別是：什麼是你不能沒有的，什麼只是錦上添花。

　　可能你的孩子會覺得每年得到一衣櫃的新衣服是必需的。這種想法並不侷限於你上小學的孩子，青春期的孩子可能仍有這種想法。在他的心中，得到一衣櫃的新衣服可以幫他在他的同學中樹立一定的社會地位，但是你明白這些並不是必需的。在你看來，有一雙合適的鞋子和一個溫暖的冬季外套才是必需品。

　　孩子們從小就認知這種區別，會幫助他們在年齡較大的時候知道該如何更好地使用錢。

　　建立一張清單，幫助你的孩子學習什麼是必需的，什麼是他或許想要的或希望得到的。（關於必須品的一些提示，房租、食品、供熱、電話費、看病、藥品和衣服。）你也可以幫他檢查一下，把必需品和奢侈品分清楚。和他解釋不管遊戲光碟對他來說有多重要，這不是必需品！隨著孩子的長大並能區分必需品和奢侈品時，下面就該讓孩子們學習怎樣合理地花錢。這會在用錢的選擇性上幫到他們。